四、五年級的人真辛苦，小時候台灣經濟不好，多數要賺錢養自己，現在環境好了遇上少子化，養父母又要「奉養」子女，成了標準的三明治，未來退休不再能靠子女……….
隨著醫療技術發達、平均餘命延長、物價水平高漲，現在的四、五年級未來要面對的是比上一代更長遠的退休生活，也就是說，退休後的生活成本將愈來愈高。
在準備退休金前要清五大窘境，提醒四、五年級生及早準備，不能再不深思退休計畫：
窘境1：養兒無法防老
子女奉養父母的比率已從民國75年的66%大幅降到民國89年的47%。再加上台灣的生育率已經下滑到全世界倒數第二名，下一代的扶老比愈來愈高，負擔相對更重，更是無法期待子女能負荷上一代的生活支出。
窘境2：社會保險制度財務困窘
老年給付與勞保退休金，足以支應老年生活嗎？事實上，勞保收支在民國91年已呈現赤字，未來政府是否能付得出勞保老年給付還是個大問號。
窘境3：許多私人企業並無退休金制度
根據勞委會的資料顯示，台灣有四成的受僱勞工不在勞基法保障範圍內，根本沒有退休金可領；就算是在勞基法保障範圍的勞工，由於提撥退休金的企業不到一成，因此僅有2%的人可領到勞基法規定提撥的退休金。
窘境4：勞退新制的所得替代率不到50%
假設以勞退基金的最低保證投資報酬率2%、勞工每年固定調薪1%、光靠企業主每月提撥工資6%，工作30年，退休後每月領到的退休金，所得替代率只有13%，也就是退休後每月可以花費的金錢，只有退休前薪水的13%。加上勞保老年給付，所得替代率也只有43%，根本不夠用。
窘境5：高齡化社會來臨
根據統計，台灣目前65歲以上的老年人口比率已達9.3%以上，已超越國際上認定的老年國標準6.5%，依據行政院經建會人力處的推估，到民國140年時，老年人口比率將高達29.8%，平均每3.5個人就有一個是超過65歲的老人，幾乎等於每二個有謀生能力的青壯年就要撫養一個老人。
嚴格的來說:這已經不是四、五年級生,才會面對這樣的問題!應該說:是未來的每一個年級生的你、我所要面對的問題!
不用怪薪資不夠或開銷問題!甚至於認為有做就好了.應該說:你真正行動了嗎?成功是不會從天上掉下來的.沒有計劃是不可能告訴自己,我已經在等待退休了.因為惟有行動與下定決心,才是最實際並快速解決未來問題的不二法門.
